P2PP2P互联网投资者行为调研白皮书发

2019年04月11日 来源:

《P2P互联投资者行为调研白皮书》发布

作者:苏琳 来源:中国经济

中国经济北京12月16日讯 ( 苏琳) 互联金融平台爱钱进和营销大数据解决方案提供商AdMaster联合12月16日在京发布《P2P投资者行为调研白皮书》(简称:《白皮书》)。调研显示,P2P 理财普及度接近银行理财,但仍非资产配置。

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,此次调研依据爱钱进运营过程的真实需求,借助AdMaster专业的数据调研工具和50万样本库,旨在剖析P2P理财市场互联投资者的投资行为模式,为P2P平台进行客群分析、营销、客户挖掘提供参考。

《白皮书》显示,互联宝类产品在各年龄层的理财人群中为普及,使用率高达76%,堪称全民理财工具。随着互联对理财市场持续渗透,P2P理财方式也快速崛起,以38%的普及率小幅超越股票和银行定期存款,成为普及率第三高的理财方式,与排名第二的银行理财仅存在微弱差距。而同为互联金融的众筹,仅拥有16%的用户,处在理财梯队的中后段。投资门槛相对较高的债券、期货和信托则依然难以摆脱小众理财的称号。

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,旨在剖析P2P理财市场互联投资者的投资行为模式,为P2P平台进行客群分析、营销、客户挖掘提供参考。

90后潜力股 8085后正当年

《白皮书》从年龄划分来看,成长在互联时代的90后对于P2P理财的态度为积极,配置显著高于传统理财方式。尽管他们当前缺少理财资金,但年后将成为P2P理财的中坚力量。因此,P2P平台对于这类人群的渗透需趁早。80、85后理财用户在传统理财和P2P理财上多点开花,且在资金实力强于90后,是P2P理财需努力争取的金主。相比之下,35岁以上人群更偏爱银行和股票,对于P2P理财的态度比较保守。

投资金额方面,投资金额越高的理财用户,采取的理财方式越多样化,对P2P理财的接受度和使用率也越高。但随着总体理财投资金额的增加,理财用户对于P2P理财的投资增幅却明显滞后于银行和股票。这说明,现阶段内传统理财仍然是大额投资的,P2P理财在资产配置中的地位尚待提高。

越了解越想投 却也越担忧

《白皮书》显示,只有42%的理财用户表示对P2P理财非常了解或比较了解。虽然这一比例在已使用P2P理财的用户中有所提升,但不论用户投资P2P理财的资金多寡,比较了解该理财方式的用户比例均不足六成。P2P理财认知程度仍有较大的提升空间。但调查同时显示,随着认知的加深,P2P理财使用率也显著提升。这意味着合理的投资者教育能明显促进理财人群使用P2P理财的积极性。

虽然P2P市场跑路、倒闭等负面事件时有发生,但《白皮书》指出,总体而言,理财人群对P2P理财风险评判较为态度乐观,仅有12%的用户认为P2P理财具有较高风险或高风险。这或与此前互联宝类产品对市场的教育有一定关系。然而,对于已使用P2P理财的用户而言,随着投资金额和理财时间的增加,用户对其风险的担忧程度呈现上升趋势。例如,投资额小于1万时,认为P2P理财具有高风险和低风险的用户比例分别为4%和54%,而当投资额突破50万后,前者上升至19%,后者则下降为40%。

对于降低P2P理财风险的方式,六成以上的P2P理财用户表示会选择络口碑好的产品或分散投资,54%的P2P理财用户认为拥有银行或知名品牌背书的产品较为安全。而相信保本型产品可降低P2P理财风险的用户只占四成。

对标银行收益 以安全选品牌

《白皮书》显示,投资门槛低、收益高和用户体验佳是P2P理财方式吸引用户三大要素,分别占比53%、49%和49%。而选择哪个P2P品牌投资时,用户则会先看安全性,再关注收益率,两者分别是用户做出决策的核心因素和重要因素。

虽然P2P理财用户偏爱高收益产品,但调查却发现不论年龄和地域是否存在差异,均有超过七成的P2P理财用户以银行存款/理财作为考量P2P收益率高低的标尺。追求超过10%甚至更高回报的用户仅占总人群的1/4。这说明P2P理财用户正改变逐利意识,P2P平台高息揽客策略或渐渐失效。

年轻人爱新媒体 理财老炮看站

总体而言,P2P理财用户在各类信息获取渠道上的活跃度都高于其他理财用户。

《白皮书》按信息渠道来看,尽管理财用户的阅读习惯受到新媒体强烈冲击压模地坪
,但财经类站论坛对于P2P理财用户决策仍起着至关重要的作用。这一特征在30岁以上人群中尤为明显。而90后的信息渠道则更为多元,财经站和论坛、社交媒体、搜索引擎的使用率都较高。相比之下,85后则更偏好亲友介绍P2P理财产品。

投资额金额方面,10万元是P2P理财用户选择信息渠道的分水岭。财经类站论坛对投资金额超过10万元的投资者有更大影响力;而对于中小额用户来说,亲友介绍相对更重要。

《白皮书》同时表明,与其他互联理财方式比起来,P2P理财用户使用App、PC、公众号进行理财相关活动的频率更高,超过半数的P2P理财用户表示基本每天都会通过络渠道关注或打理P2P理财。媒介使用频率角度,P2P理财用户对于App的依赖程度已经远超PC,可见人们利用工作、通勤、休息间隙的碎片时间进行投资的趋势已基本成型。而只有1/3的用户有相对规律的投资时间,月底和发薪日投资普遍,建议P2P平台根据用户荷包盈缺周期制定营销推广策略。

潜在P2P用户存开发空间

《白皮书》认为,随着互联和移动互联普及率的提高,包括P2P理财做内的互联理财方式在总体理财人群中渗透率已达到88%。而目前理财人群平均只将27%的收入用于投资。与4321资产配置法则(即40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险)相比,这一比例明显偏低。未来潜在理财容量可以继续激发,其中P2P理财份额具有可观的提升空间。调查表明,64%理财用户明确表示将在未来一年中增加互联理财的投入。数量庞大的互联宝类产品用户人群均可能成为P2P平台所转化的对象。

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